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个人征信不良记录一般需要 5年的时间才可以消除。具体依据《征信业管理条例》第十六条的规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。因此，无论是个人贷款中出现的不良信息，还是信用卡逾期记录等不良信息，保存期限都是从不良行为或者事件终止之日起计算，
