公积金贷款的月还款额取决于多个因素，包括贷款总额、贷款年限、贷款利率以及还款方式。以下是两种主要的还款方式及其计算公式：
每月还款额 = [贷款本金 × 月利率 × （1 + 月利率）^还款月数] / [（1 + 月利率）^还款月数 - 1]
每月还款额 = （贷款本金 / 还款月数） + （本金 - 已归还本金累计额） × 月利率
示例计算
假设小张申请了50万元的首套个人住房公积金贷款，贷款期限为20年，年利率为2.85%。
等额本息还款方式：
月利率：2.85% ÷ 12 = 0.002375
每月月供额：500000 × 0.002375 × （1 + 0.002375）^（20×12） ÷ [（1 + 0.002375）^（20×12） - 1] ≈ 2894.14元
总利息：20 × 12 × 2894.14 - 500000 = 153589.2元
等额本金还款方式：
每月还款本金：500000 ÷ （20 × 12） ≈ 2083.33元
第一个月利息：500000 × 0.002375 = 1187.5元
第一个月还款额：2083.33 + 1187.5 = 3270.83元
每月还款额变化：随着本金逐渐减少，每月利息也逐渐减少，每月还款额也随之变化。
建议
等额本息：适合收入稳定者，每月还款额固定，便于财务规划。
等额本金：适合预期收入增加者，前期还款压力较大，但总利息支出较低。
根据个人财务状况和未来收入预期，选择最适合自己的还款方式可以减轻还款压力并节省利息支出。
